Reflectir estrategicamente sobre a inclusão financeira de Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs), um sector crucial para o desenvolvimento económico sustentável em Moçambique, foi o desafio apresentado pela Gapi no evento “Smart Business – III edição,” realizado no Centro Cultural Moçambique – China, em Maputo.
Representada pelo Sr. Ramos da Silva Joaquim, a Gapi destacou a sua actuação como uma instituição financeira de desenvolvimento que há mais de três décadas promove a inclusão financeira, com foco em MPMEs, mulheres e jovens empreendedores.
Entre os temas abordados no evento, destacaram-se os seguintes pontos essenciais:
- Potencial e desafios das MPMEs: As MPMEs possuem um enorme potencial para geração de empregos, inovação e transformação social, mas enfrentam sérias limitações no acesso a financiamento, serviços financeiros apropriados e mercados formais.
- Inclusão financeira como alavanca para o crescimento: A inclusão financeira para MPMEs implica acesso a liquidez para investir e crescer, ferramentas de gestão financeira, mitigação de riscos e integração em mercados formais.
- Impacto do quadro regulatório: Reformas regulatórias e políticas públicas diferenciadas poderiam contribuir para superar as barreiras impostas por estruturas como Basileia II/III, que actualmente limitam instituições não-sistêmicas.
- Inovação através das fintechs: As fintechs foram apontadas como aliadas no fortalecimento da inclusão financeira, oferecendo soluções como avaliação automatizada de crédito e risco, e plataformas digitais que promovem gestão financeira e escrituração eficiente. Contudo, ainda há necessidade de aprimorar o quadro legal para crédito digital, sendo o sandbox regulatório um passo inicial promissor.
- Capacitação e proximidade para MPMEs em zonas desfavorecidas: A Gapi enfatizou que o financiamento em áreas menos desenvolvidas exige uma combinação de proximidade geográfica e cultural, além de ferramentas digitais adequadas às realidades locais. Para tal, conta com sua rede física (delegações, subdelegações, microbancos e parceria com a Amomif – Associação Moçambicana dos Operadores de Microfinanças) e o uso de tecnologia na criação e entrega de produtos ajustados.
- Modelo de negócio integrado: A estratégia da Gapi incorpora capacitação financeira ao financiamento como pilar essencial. A assistência oferecida por meio de incubação, coaching, mentoria e formação modular é contínua, prática e contextualizada, antes e após o crédito.
O evento evidenciou o papel estratégico da Gapi no impulsionamento de um crescimento inclusivo e sustentável, reafirmando seu compromisso em apoiar as MPMEs e fortalecer a inclusão financeira em Moçambique.
